Types of Insurance- best insurance company in india

Types of insurance in detail: जीवन में कोई भी अप्रत्याशित स्थिति आपके परिवार की भलाई को बाधित कर सकती है। ऐसे परिदृश्यों के लिए, भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन, स्वास्थ्य और सामान्य बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं जो आपके प्रियजनों और स्वयं को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। साथ ही, आप अपनी संपत्ति और संपत्ति की सुरक्षा के लिए बीमा कवर का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों को समझना और फिर अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा पॉलिसी चुनना अनिवार्य है।

Types of Insurance You Should Know

बीमा एक व्यक्ति और बीमा कंपनी के बीच एक कानूनी समझौता है, जिसके तहत बीमाकर्ता एक राशि (प्रीमियम) के लिए आकस्मिकताओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज (बीमा राशि) प्रदान करने का वादा करता है। भारत में बीमा के प्रकारों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है

  • General Insurance
  • Life Insurance

Different Types of Insurance Policies Available in India

Following are the types of insurance available in India:

1. General Insurance

Following are some of the general Types of Insurance available in India:

  • Health Insurance
  • Motor Insurance
  • Home Insurance
  • Fire Insurance
  • Travel Insurance 

2. Life Insurance

जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं। भारत में उपलब्ध जीवन बीमा योजनाओं के सबसे सामान्य प्रकार निम्नलिखित हैं

  • Term Life Insurance
  • Whole Life Insurance
  • Endowment Plans
  • Unit-Linked Insurance Plans
  • Child Plans
  • Pension Plans

आइए विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों पर करीब से नज़र डालें

General Types of Insurance

सामान्य बीमा पॉलिसियां बीमा के प्रकारों में से एक हैं जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के अलावा अन्य नुकसान के खिलाफ बीमा राशि के रूप में कवरेज प्रदान करती हैं। कुल मिलाकर, सामान्य बीमा में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ शामिल होती हैं जो बाइक, कार, घर, स्वास्थ्य, और इसी तरह की देनदारियों के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। इन विभिन्न सामान्य बीमा प्रकार की बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं

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Types of Insurance

Health Insurance

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो चिकित्सा देखभाल के कारण होने वाले खर्चों को कवर करती है। स्वास्थ्य बीमा योजनाएं किसी बीमारी या चोट के इलाज के लिए भुगतान की गई राशि का भुगतान या प्रतिपूर्ति करती हैं। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियां विभिन्न चिकित्सा देखभाल खर्चों को कवर करती हैं।

यह आमतौर पर इसके खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है

a) Hospitalization

b) Treatment of critical illnesses

c) Medical bills post hospitalization

d) Daycare procedures

कुछ प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं जो रेजिडेंट उपचार की लागत और अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चों को भी कवर करती हैं। भारत में स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत स्वास्थ्य बीमा को एक आवश्यकता बना रही है। भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल हैं

1) Individual Health Insurance: Offers coverage to only an individual

2) Family Floater Insurance: Allows your entire family to get coverage under a single plan, which usually covers husband, wife, two children

3) Critical Illness Cover: Specialized types of health insurance that offers coverage against various life-threatening illnesses like stroke, heart attack, kidney failure, cancer, and similar others. Policyholders get a lump sum amount on diagnosis of a critical illness.

4) Senior Citizen Health Insurance: These types of insurance plans cater to all individuals above 60 years of age

5) Group Health Insurance: Offered by an employer to its employee

6) Maternity Health Insurance: This insurance type covers medical expenses for prenatal, post-natal, and delivery stage, offering protection to both the mother and the newborn

7) Personal Accident Insurance: These types of insurance plans cover financial liabilities arising due to accidental injuries, disability, or death.

Motor Insurance

मोटर बीमा एक प्रकार का बीमा है जो आपकी बाइक या कार के दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। भारत में विभिन्न प्रकार की मोटर बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं

1) Car Insurance: Individually owned four-wheelers are covered under this plan. The car insurance types include- third-party insurance and comprehensive cover policies.

2) Bike Insurance: These are types of insurance policy where individually owned two-wheelers are covered against accidents

3) Commercial Vehicle Insurance: This is one of the insurance types, which offers coverage to any vehicle used for commercial purposes

Home Insurance

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक गृह बीमा पॉलिसी किसी भी भौतिक विनाश या क्षति के खिलाफ आपके घर की सामग्री और संरचना को व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है। दूसरे शब्दों में, यह बीमा प्रकार किसी भी प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदा, जैसे आग, भूकंप, बवंडर, चोरी और डकैती के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगा।

विभिन्न प्रकार की गृह बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं

1) Home Structure/Building Insurance – Protects the structure of the house against damage during any calamity

2) Public Liability Coverage – Provides coverage against any damage to a guest or third-party on the insured residential property

3) Standard Fire and Special Perils Policy – Coverage against damages caused due to fire outbreaks, natural calamities (e.g., landslides, rockslides, earthquakes, storms, and floods), and anti-social human-made activities (e.g., explosions, strikes, and riots)

4) Personal Accident – Provides financial coverage to you and your family against any kind of permanent dismemberment or sudden demise to the insured individual, anywhere around the world

5) Burglary and Theft Insurance – Provides compensation for stolen goods in case of a burglary or theft

6) Contents Insurance – Provides compensation for loss of furniture, vehicles, and other appliances in case of a fire, theft, flood, or riots

7) Tenants’ Insurance – Provides financial protection to you (as a tenant) against any loss of personal property living in a rented house

8) Landlords’ insurance – Provides coverage to you (as a landlord) against contingencies such as public liability and loss of rent

Types of Insurance

Fire Insurance
अग्नि बीमा पॉलिसी विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज हैं जो आग लगने के कारण हुए किसी भी नुकसान की भरपाई सम एश्योर्ड के साथ करते हैं। इस प्रकार की बीमा पॉलिसियां आमतौर पर व्यक्तियों और कंपनियों दोनों को आग के कारण व्यापक क्षति होने के बाद अपने स्थानों को फिर से खोलने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण मात्रा में कवरेज प्रदान करती हैं। ये बीमा प्रकार युद्ध जोखिम, उथल-पुथल, दंगों के नुकसान को भी कवर करते हैं।

भारत में विभिन्न प्रकार के अग्नि बीमा हैं –

1) Valued policy

2) Specific Policy

3) Floating Policy

4) Consequential Policy

5) Replacement Policy

6) Comprehensive Fire insurance policy

Travel Insurance 

जैसा कि नाम से पता चलता है, यात्रा बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है, जो आपको और आपके प्रियजनों को भारत या विदेश में किसी भी स्थान पर जाने के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। चाहे आप अकेले यात्रा कर रहे हों या अपने प्रियजनों के साथ, यात्रा बीमा कवरेज यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपकी यात्रा शांतिपूर्ण हो।

यात्रा बीमा पॉलिसी कवरेज आपकी यात्रा के दौरान आपके सामने आने वाली किसी भी समस्या का ख्याल रखती है जैसे सामान का नुकसान, उड़ान रद्द करना, पासपोर्ट का नुकसान, व्यक्तिगत और चिकित्सा आपात स्थिति। विभिन्न प्रकार की यात्रा बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:

1) Domestic Travel Insurance: Within the country

2) International Travel Insurance: For any trips or vacations outside of India

3) Individual Travel Insurance: If you are travelling alone

4) Student Travel Insurance: If you are going abroad for further studies

5) Senior Citizen Travel Insurance: For senior citizens, ageing between 60 to 70 years

6) Family Travel Insurance: For any family vacations

Life Insurance

जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसीधारक की मृत्यु या विकलांगता जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ कवरेज प्रदान करती हैं। वित्तीय सुरक्षा के अलावा, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी हैं जो पॉलिसीधारकों को विभिन्न इक्विटी और डेट फंड विकल्पों में नियमित योगदान के माध्यम से अपनी बचत को अधिकतम करने की अनुमति देती हैं।

आप जीवन की अनिश्चितताओं से अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं। पॉलिसी कवरेज में एक बड़ी राशि शामिल होती है, जो आपके प्रियजनों को कुछ भी होने पर देय होती है। इस बीमा प्रकार के साथ, आपके पास वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी की अवधि, कवरेज राशि और भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा है। विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां इस प्रकार हैं:

  • Term Life Insurance
  • Whole Life Insurance
  • Endowment Plans
  • Unit-Linked Insurance Plans
  • Child Plans
  • Pension Plans

Term Life Insurance Plans

टर्म इंश्योरेंस, बीमा पॉलिसी के प्रकारों में सबसे शुद्ध और सबसे किफायती है, जिसमें आप एक विशिष्ट अवधि के लिए उच्च जीवन कवर का विकल्प चुन सकते हैं। आप कम प्रीमियम का भुगतान करके टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं

(टर्म इंश्योरेंस प्लान में आमतौर पर कोई परिपक्वता मूल्य नहीं होता है, और इस प्रकार, अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में प्रीमियम की कम दरों की पेशकश करते हैं।)
यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आपको कुछ होता है, तो आपके प्रियजनों को चुने गए भुगतान विकल्प के अनुसार सहमत बीमा राशि प्राप्त होगी (कुछ टर्म बीमा प्रकार कई भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं)

Whole Life Insurance Plans

संपूर्ण जीवन बीमा योजना, जिसे ‘पारंपरिक’ जीवन बीमा योजना के रूप में भी जाना जाता है, बीमित व्यक्ति के संपूर्ण जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है, किसी भी अन्य जीवन बीमा साधन के विपरीत जो विशिष्ट वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है।
जबकि एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना मृत्यु लाभ का भुगतान करने की पेशकश करती है, योजना में एक बचत घटक भी होता है, जो पूरे पॉलिसी अवधि में नकद मूल्य अर्जित करने में मदद करता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की परिपक्वता आयु 100 वर्ष है। यदि बीमित व्यक्ति परिपक्वता आयु से अधिक जीवित रहता है, तो संपूर्ण जीवन योजना परिपक्व बंदोबस्ती बन जाएगी।

Endowment Plans

एंडोमेंट प्लान अनिवार्य रूप से पॉलिसीधारक को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करते हैं, जबकि उन्हें एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देते हैं। बंदोबस्ती योजना की परिपक्वता पर, यदि पॉलिसी अवधि जीवित रहती है, तो पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि प्राप्त होती है।

यदि आपको (जीवन बीमाधारक के रूप में) कुछ होता है, तो जीवन बीमा बंदोबस्ती पॉलिसी आपके परिवार (लाभार्थियों) को संपूर्ण बीमा राशि का भुगतान करती है

Unit-Linked Insurance Plan (ULIP)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो एक ही पॉलिसी अनुबंध के तहत निवेश और बीमा लाभ दोनों प्रदान करती हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जो आप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान करते हैं, विभिन्न प्रकार के मार्केट-लिंक्ड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को आवंटित किया जाता है।

शेष प्रीमियम पूरे पॉलिसी अवधि में जीवन बीमा प्रदान करने में योगदान देता है। इस निवेश-सह-बीमा प्रकार के उत्पाद में, आपके पास अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार जोखिम की भूख के अनुसार विभिन्न उपकरणों में प्रीमियम के आवंटन को चुनने का लचीलापन है।

Types of Insurance

Child Plans

चाइल्ड प्लान एक प्रकार की बीमा पॉलिसियां हैं जो आपकी अनुपस्थिति में भी आपके बच्चे के जीवन के लक्ष्यों जैसे उच्च शिक्षा और विवाह को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने में आपकी मदद करती हैं। दूसरे शब्दों में, चाइल्ड प्लान बचत और बीमा लाभों के संयोजन की पेशकश करते हैं जो सही उम्र में आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता करते हैं।

इस बीमा प्रकार के तहत परिपक्वता पर प्राप्त राशि का उपयोग आपके बच्चे की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

Pension Plans

एक पेंशन योजना, जिसे सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की निवेश योजना है जो आपको अपनी बचत के एक हिस्से को एक विस्तारित अवधि में जमा करने में सहायता करती है।

अनिवार्य रूप से, एक पेंशन योजना आपको सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय अनिश्चितताओं से निपटने में मदद करती है, यह सुनिश्चित करके कि आप अपने काम के वर्षों के बाद भी आय का एक स्थिर प्रवाह प्राप्त करते रहें।

दूसरे शब्दों में, एक पेंशन योजना भारत में एक प्रकार का बीमा हो सकता है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद के अपने जीवन के लिए एक वित्तीय तकिया बनाने की अनुमति देता है, जिसमें आप अपनी सेवानिवृत्ति तक नियमित रूप से एक विशिष्ट राशि का योगदान करते हैं। इसके बाद, संचित राशि आपको नियमित अंतराल पर वार्षिकी या पेंशन के रूप में वापस कर दी जाती है।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के साथ, आप अपने विशेष निवेश लक्ष्यों को पूरा करने और अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ प्लान या मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान जैसी व्यापक योजनाएं पा सकते हैं।

Tax Benefits of Various Types of Insurance in India

विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के प्रीमियम के लिए भुगतान की गई राशि कर-कटौती योग्य है

  1. आयकर 1981 की धारा 80 सी के तहत, सभी प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के लिए देय प्रीमियम 1.5 लाख रुपये तक कर-कटौती योग्य है
  2. आयकर 1981 की धारा 80डी के तहत, सभी प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए देय प्रीमियम कर-कटौती योग्य है, जो स्वयं, पत्नी और बच्चों के लिए अधिकतम 25,000 रुपये और 60 वर्ष से कम आयु के माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 के अधीन है। (वरिष्ठ नागरिकों के लिए कर बचत 50,000 रुपये और माता-पिता वरिष्ठ नागरिक होने पर 50,000 रुपये तक जा सकती है। कुल कटौती 1 लाख तक जा सकती है)

Factors Defining Your Life Insurance Coverage

हालांकि जीवन बीमा कवरेज और इसके प्रीमियम विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं, कुछ महत्वपूर्ण हैं:

1. Age of the policyholder

2. Health conditions – both current and history

3. Occupation

4. Smoking and drinking habits

5. Type of insurance policy

6. Claim history

7. Location

आपने विभिन्न प्रकार के बीमा के बारे में पढ़ा है जिसे आप अपनी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के आधार पर खरीद सकते हैं। हालांकि, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों पर अधिक प्रश्नों के लिए, आप मैक्स लाइफ इंश्योरेंस से संपर्क कर सकते हैं। हम आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए प्रत्येक श्रेणी के अंतर्गत कई जीवन बीमा समाधान प्रदान करते हैं।

वित्त वर्ष 19-20 के लिए अधिकतम जीवन बीमा दावा-निपटान अनुपात वार्षिक लेखा परीक्षित वित्तीय वित्तीय वर्ष 19-20 के अनुसार 99.22% है। हमारी चौबीसों घंटे ग्राहक सहायता सेवाओं के साथ, आप मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से किसी एक को आसानी से चुनने में सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

Frequently Asked Questions (FAQs)

Q. What are the different types of Insurance in India?

A. Following are the types of insurance in India:

1. General Insurance

Following are the various general Types of Insurance in India:

  • Health Insurance
  • Motor Insurance
  • Home Insurance
  • Fire Insurance
  • Travel Insurance
     

2. Life Insurance

Following are several types of life insurance available in India:

  • Term insurance
  • Term insurance with return of premium
  • Unit Linked Insurance Plans
  • Endowment plans
  • Whole life insurance
  • Group life insurance
  • Child Insurance Plans
  • Retirement Plans
     

Q. What is Insurance?

A. Insurance is a legal agreement between an individual and the insurance company. The insurer or the insurance company promises to provide financial coverage or sum assured against contingencies. To avail insurance, individuals or customers are required to pay insurance premium, which varies on a various factors.

Q. Should you Consider Claim Settlement Ratio before buying Insurance and choosing an insurance company?

A. Yes, claim settlement ratio is an important factor to consider before choosing an insurance type or the insurer. Claim Settlement Ratio or Claim Paid Ratio is the total number of claims settled by an insurance provider against the total numbers of claims raised by the customers. You should check the claim settlement ratio to ensure that you or your nominee do not face any issue at the time of claim settlement.

ARN No: Jan22/Bg/31B

Disclaimer:

*^Savings mentioned are indicative of the maximum premium difference when the same plan/variant is bought offline

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